个人养老金是指个人自愿参加的、用于弥补社会养老保险的养老金准则，而且它的呈现是未处理社会养老保险不足以满意个人养老需求的问题，可是，尽管个人养老金在理论上具有招引力，但实践上却面临着一些应战，近来就有多个方面数据显现在个人养老金“吸睛不吸金”的背面许多问题都难回答，而且货架产品问题仍存。

  个人养老金准则自2022年11月试点发动以来已满一年，个人养老金账户开立数敏捷添加，账户内“货架”产品不断扩容，用户遍及度不断攀升。人力资源和社会保障部的多个方面数据显现，到6月底，全国36个先行城市(区域)开立个人养老金账户人数到达4030万人。

  不过，“开户热”下“缴费冷”的问题正继续凸显。麦肯锡在本年8月发布的《我国养老金调研陈述》中表明，现在，我国个人养老金遍及率高但购买率偏低，国内居民对个人养老金准则的了解度已达80%，可是实践购买率仅为8%。其间，从了解到开户的转化率为45%，而从开户到终究购买的转化率仅为23%。

  在个人养老金“吸睛不吸金”背面，产品、准则规划方面仍有许多难点待解。不少组织专家觉得，现在我国养老系统三个支柱开展严峻不均衡，个人养老金准则推行是大势所趋。在提高用户个人养老金参加性的一起，也亟须重视居民的存储志愿和水平。

  在缴存继续遇冷背面，多位受访者对榜首财经记者表明，个人养老金产品收益率不稳定、支取不灵敏等状况杰出，成为约束缴存志愿的“关卡”。

  “上一年因为抵税考虑，在账户里缴存一部分资金，并在账户内买了基金。但曩昔一年，不只没有盈余，还呈现了亏本。”在广东作业的瑗瑗告知榜首财经记者，她最近在考虑不投账户内的基金，转投储蓄存款以“求稳”。

  不过瑗瑗也发现，跟着存款利率不断调降，个人养老金账户内的特征储蓄存款也不如此前合算，3%以上利率简直已“隐身”。

  事实上，据榜首财经记者整理，或受商场动摇影响，本年以来个人养老金账户货架上“同台竞技”的几类产品，基金、理财、存款的收益率水平都呈现显着下滑。

  从最受商场重视的养老基金产品来看，依据Choice数据，到11月6日，在169只要多个方面数据显现的个人养老金公募基金中，只要19只产品2023年的年化收益为正，其他150只年化收益均为负数。这也代表着有超多半的基金年内呈现亏本。

  到现在，共有24只个人养老基金2023年年化收益低于-10%。还有96只个人养老基金区间年化收益率在-5%~0之间，为现在基金收益率集中区。

  而现在商场发行数量最多的储蓄存款，比较招引商场重视。国家社会保险公共服务渠道显现，现在共有465款养老储蓄产品，存款时刻期限规模较大，从3个月到15年不等。但抽样产品来看，与账野外产品的收益区分度并不大。

  “储蓄类产品尽管数量多但同质化严峻，一起基金理财类产品本年收益率欠安。”我国社会科学院社会开展战略研究院研究员房连泉表明，因为出资者自行承当出资危险，而近期商场出资收益动摇大，这一些要素会影响我们存钱出资购买养老金产品的积极性。